前言 在笔者近期查询自己信用分的时候,发现不同银行提供的分数不尽相同,来源和计算模型也都不同,如下。 查询来源 分值 日期 信用局 模型 Citi 735 03/24 Equifax FICO Bankcard Score 8 model AMEX 747 03/22 Experian FICO Score 8 BOA 733 03/18 TransUnion FICO Score 8 HSBC 705 03/25 Equifax FICO Score NG1 credit.com 687 03/24 Experian VantageScore 3.0 credit.com 737 03/08 Experian VantageScore 3.0 本文简单科普下在美国信用分体系中的一些基本概念,和同一个人,有这么多不同的信用分的原因。 常见概念 Creditors / Lenders 即债权方; 也就是消费者借贷的对象,负责向信用局上报借贷人消费、还款、申贷等相关信息(即上报Consumer Credit Reports); Credit-Scoring Model 信用分模型; 即计算信用分的不同计算方法,主流的有FICO Credit Score和VantageScore; Credit Bureau 信用局,负责收集记录借贷人信用信息,向借贷人和债权方提供信用记录查询; 美国有三大信用报告机构(Credit Reporting Agencies) 或称信用局(Credit Bureaus), 分别是: Experian, Equifax, TransUnion; 1. 债权方 债权方在考虑要不要给某个消费者发放信用卡、贷款时,会去信用局pull这个消费者的信用报告; 不同的债权方常用的信用局不同; 审批不同种类的贷款时,用的信用分模型可能不同; 如图,审批 信用卡、房贷、车贷 时,不同信用局使用的信用分模型如下 2. 信用局 对于有SSN的美帝读者,从这些信用局获取报告很简单,登录官网填写SSN等信息即可,这里列出无SSN但有ITIN可以从三大信用局获取信用报告的情况。 Equifax (EQ) 不接受用ITIN申请信用报告;